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丁丁贷考察报告

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发表于 2014-1-6 14:53:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
原标题:丁丁贷聊天行程记录 来源:网贷天眼 用户名:天眼小子 发表于:2013-11-26
前言:本人目前在济南,接触网贷行业至今近半年,自从接触到p2p借贷行业后,一直关注此行业的发展。
     本周四(11月21日)晚和丁丁贷运营总监(网名:少林僧)聊天,提出想去丁丁贷看看的想法,少林欣然答应,遂和少林约好周六上午十点左右到公司聊天。
      周六上午十点,我和另外一个朋友一起到达丁丁所在地。初见少林,比照片上和善很多。刚好周六(23日)是丁丁预告新版平台改版上线的日子,所以少林正在抓紧时间进行最后的程序调试。接着这个时候,我们提前看了一下新版平台的外观效果以及用户中心各个模块的设计。新版程序的效果,主体采用了天然蓝,显得清爽干净;第二个比较大的感官变化就是用户中心的设计上,比起第一版程序来看,第二版更加简洁明了,使投资人能够一下子就能看明白自己的账户信息,待收、余额等都一清二楚。新版即将上线,是否便捷好用,还是以大家体验为准。
       从近来几近成风的平台倒闭浪潮聊起,探讨其原因时,提到最多的就是风险太过于集中,甚至自融。虽然网贷的定义是个人对个人(P2P),但是如果借款人相对于集中,并借款金额过大,即便发生概率内的逾期和坏账,就会对平台的资金链造成致命威胁;如果是自融,更是肆无忌惮,后果不可想象。另外,谈到整个P2P行业现状时,由于网络借贷本身就是完全依靠信用来进行的一系列资金活动,所以投资人都比较敏感,加之目前的很多平台出事,就造成了投资人神经更加异常紧张,这也显示出了网贷这个行业虽然发展快,上线平台多,但是发展速度、发展规模和风险控制却是参差不齐,从而造成了平台非常脆弱的特点。
     当聊到丁丁的发展现状时,少林对丁丁到目前为止的整个成长历程做了简要的陈述:平台7月25日上线,到目前近4个月,全部都是济南本地的借款,交易量从刚开始一个月的80多万,到后来一个月100多万;在开发新客户的同时,维护老客户进行持续合作,现在一个月差不多能达到近200万,全部算下来,目前总共放款金额为520万左右,待收为360万左右,借款客户数量为64个。平台宣传语是只做真实标,从上线伊始就打出:标的假一赔十的承诺!每一个客户来借款时,按照正常信贷要求需要提供身份、经营、流水、资产等信息,信贷部门先过一遍,筛选出优质客户提交至风控部,风控部审核后外访客户实际经营场所,对客户实际经营状况,管理水平,财务状况进行审核通过后准备上贷审会,贷审会有专家委员组成,贷审会审批通过后方可提交至网络部准备上标。(从少林处得知,目前贷审会借款通过率低于50%)。
     对于丁丁对自己的行业定位以及P2P行业的认识,少林做了如下陈述:
     做网络借贷有好多种做法,网贷行业真正能够做好的势必是小微金融业务;而运营好一个小微金融的网贷需要做到两点:1、资金的正配比。资金只有一对一,或者一对多的正确配置才能真正实现P2P的理念;如果存在拆标或者错配的话,遇到信任危机、行业寒流或者其他突发事件,将不可避免的爆发挤兑危机。2、业务范围要以小微金融为主,小微金融灵活多变的优势注定其可以接纳较高的利率水平;其次小微业务也是平台降低风险的有效措施,小微业务出现风险后,平台自有资金实力一般可以化解掉,这也为平台争取了催收时间,属于良性的循环。
      当然,并不排除做大额业务可以做的好的平台,那将需要平台自有资金实力可以覆盖至少连续出现三笔不良贷款的垫付能力,才能及时保障投资人资金的安全和收益;如果资金非正配的话,那对运营团队的资本运作经验也会有相当高的操作要求。另外丁丁近期还推出了“安全风控,我在现场”监督机制,旨在让每一笔借款均在大家的监督下透明公正的展示!大家可根据兴趣,自行了解详细细节。
      从上面和少林的谈话以及陈述中可以看出,丁丁确实是在按照自己的原则实实在在做事,踏踏实实前进。如果单独拿成交量来说,这个平台现在还非常的少,也是行业内平台上线交易量排名倒数的平台,但是拿客户数量来说,可能已经比多数运营一年甚至更久的平台客户群体多的多了。从这方面也印证了丁丁贷立志于做小微金融,分散风险的理念。
      随后,随机抽查了一下已经成功签约的客户资料和贷审会未通过的一些借款,借款人资料分为三个部分放置(待审借款资料、已通过借款资料、已拒绝借款资料)。从整体资料的数量来看,拒绝的数量的确很多,也印证的丁丁贷的审批通过率少于50%。非常凑巧的是,随手就抽到了前段时间出现乌龙贴的那次借款的借款人的资料,通过了解,该笔借款目前正在还款,还款进度正常。随后见到来公司办事情的任总,简单聊天后得知,目前刚好有在押的车押实物。我的朋友是一个车迷,听说有辆宝马M5,随即表现出极大的兴趣,由于任总有事需要处理,答应下午去车库看车。
下午在公司见到了公司的总经理任总,和任总一起前往车库查看目前在押的车押实物(照片随后附上)。之后回到公司查看了签约成功的合同,通过抽查,丁丁贷合同包括:线下借款合同,线上合同,服务协议,抵押合同,借款承诺书,担保合同等,资料全部齐全,均有签字和手印。
       回到公司后,天色还早,便与任总和少林一起喝了会茶。闲聊中,从任总口中得知:丁丁贷团队并不乏做大业务出身的人才,对于银行资金过桥,保证金垫付,承兑汇票贴现,国际国内信用证,贸易融资,融资租赁等多个产品都有丰富的经验,团队中多人来自济南本地金融机构,之所以不做大业务也是对互联网金融适合小微金融的风控体系的尊重和认同,坚持把小微业务做好是对平台本身的负责也是对投资人资金的负责。任总对于整个P2P行业的看法就是,平台一定要严守真实,小额这两个原则。作为平台来说,可能刚开始时起步比较困难,需要自己开发系统,开发优质客户,这是一个比较慢的过程,需要一步步走,速度不能过快。在近期出现的倒闭平台中,也出现了很多的例子,有很多人出于资金需要,因为网贷门槛低,就突破底线开平台圈钱,最终害人害己。
      最后任总开车将我和我朋友送回,愉快的一天结束。在此,一句话与大家共勉:理性投资,安全为本。                                                                                                                                                                                                                                 2013.11.25

附图片:


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发表于 2015-8-6 14:35:59 | 显示全部楼层
偶然路过,随手顶起,嘻嘻
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