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2015.5.7 北京爱投资参观考察报告【盈灿咨询】

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发表于 2015-7-8 10:27:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
爱投资考察报告
网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考

考察日期:2015年 5月 7日
考察人员:徐启范、张梁
网贷之家内部质询会:1次
质询会参会人员:杨钧、杨健、陈贝宁、徐君、刘肖、徐启范、张梁、曾丽军、王海梅
免责声明
本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。
报告摘要
1.平台名称:爱投资
2.公司名称:安投融(北京)网络科技有限公司
3.上线以来实际成交量:72亿元
4. 公司成立时间:2013年1月30日
5.综合年利率:12.5%
6.待收金额:39.8亿元
7.借款期限:1-12个月
8.借款标类型:房地产抵押担保、保理业务、融资租赁收益权转让业务、收藏品质押
SWOT分析
S(优势)
W(劣势)
1、业务产品较多,业务范围广。
2、纯信息平台,盈利模式为收取中介服务费。
3、 平台运营时间较长,有较固定的投资者。  
  
1、审贷流程执行不清晰,签字不完整。
O(机会)
T(威胁)
1、风控总监对公司风控体系正升级,明确风控职责,如果升级顺畅的话,能更加提高风控效率和准确性。
1、部分标的金额过大,风险由担保公司承担。  
2、某些业务板块书面手续不齐全,收集的项目信息不完整。
3、行业竞争激烈。  
  
   
考察小结:
    爱投资为一个纯线上平台,目前的总成交量为72亿元。在各大媒体,网络门户均有其广告推广,推广力度较大。运营团队人员齐全,投资人数较多,且增长较为稳健。借款标类型有房地产抵押担保、保理业务、融资租赁收益权转让业务、收藏品质押等。目前平台借款发标的均在500万-1000左右,单笔借款金额较大,收藏品类的借款材料较为简单。平台技术自主开发,考察人员未见电子合同,据平台介绍借款合同为保护投资人隐私,仅投资人能查询。平台运营推广充足、品牌宣传较高。


平台基本信息
平台名称:爱投资
平台网址:http://www.itouzi.com/
公司名称:安投融(北京)网络科技有限公司
正式上线时间:2013年3月31日
公司注册地:北京市西城区宣武门外大街28号B0901
办公所在地:北京市海淀区中关村南三街6号中科资源大厦南楼7层
注册资本:1500万
ICP备案号:京ICP备150033号
公司法人:赵春霞
公司证照:


公司相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1i3nbeK1

公司在全国企业信用信息公示系统公示信息:

平台股东资产证明、学历、婚姻状况
未提供

考察人员与法人及各部门负责人合影:

左一副总裁 中王博 右一技术总监
股东与管理人员介绍:
赵春霞董事长创始合伙人
中国社会科学院金融学博士在读,19岁大学毕业,加入花旗银行投资银行部,曾管理近20亿美金资产,主要投资方向为金砖四国的新能源及矿业板块
2012年与合伙人共同创建爱投资(www.itouzi.com),全面负责投融资业务管理及金融机构合作

王博CEO 创始合伙人
毕业于清华大学电子工程系,后保送中科院计算所,师从NEC中国研究院院长杜军教授,获得硕士学位
2012年筹办及创建互联网投融资服务平台——爱投资(www.itouzi.com),通过创新模式为广大投资者和中小微企业搭建投融资的平台和桥梁

刘博CRO 创始合伙人
毕业于对外经济贸易大学,经济学硕士
2005年加入中国民生银行,主管零售银行部及小微企业金融业务,拥有丰富的银行从业经验
2012年加入爱投资(www.itouzi.com)团队,全面负责风险控制及企业融资业务管理

谷云CTO 创始合伙人
毕业于中国科学院计算技术研究所,师从联想研究院副院长韦卫教授,研究信息安全领域,获得计算机应用硕士学位
2012年与合伙人共同创建爱投资(www.itouzi.com),全面负责系统架构及产品研发

办公场所:




办公场所租赁合同详见:http://pan.baidu.com/s/1nt7RIRZ
北京市海淀区中关村南三街6号楼7层 面积:901平方米

平台人员结构:共150人左右,技术部50人 业务部35人风控部15人 工作组10人 别的部门40人

考察人员就有关问题向平台负责人提问:
问:王总之前从事什么行业?爱投资的历程是怎样的?
答:我毕业于清华大学电子工程系,一直从事大型IT系统架构设计及市场开拓。成立爱投资的原因是遇到赵春霞交流了对互联网金融的看法,双方理念相同又和其他几个创始人成立了爱投资,我主要负责互联网技术支持板块,赵总负责金融板块运营。
问:现在的管理团队运作情况?
答:现在管理团队运作良好,现风控总监是今年年初加入公司,有丰富的风控经验。之前风控由CRO刘博负责。
问:平台是否建立风险有备用金措施?
答:公司是纯信息平台,不准备风险保证金,也不承诺保本保息。合作担保机构有风险保证金制度。
问:平台是否向投资人收取利息管理费用?
答:平台不收取利息管理费。
问:投标完毕是否有电子合同:
答:有。
问:平台提现速度是怎样的?
答:T+1。
问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?
答:目前,公司贷后管理方面有阶段性询问制度。到期前最后2个星期需要借款人出示银行账户余额证明,如发现远不够还款金额公司就会严重关注并催款,再和担保机构沟通。如果借款人到期无法偿还借款,7天后由担保机构垫付偿还。
问:如果担保机构也无法偿还借款怎么办?
答:我们平台和多家资产债权机构有联系,通过债权收购的方式保证投资者的利益。
问:正好你们有个自来水厂借款750万元的项目,借款人和担保机构暂时无法对付还款,你们有什么预备方案吗?
答:担保机构已经出了声明根据合同约定时间(一般不超过10天),如果担保机构也无法垫付还款的话,我们会联系资产债权收购的公司进行合作。
问:和资产债权收购的机构有书面协议吗?
投资人与资产债权收购机构有电子版协议
问:是否能把750万元项目的全套材料给我们看一下。
答:材料我们总部没有,在分公司保存,如有需要可以借调或去上海分公司实地查阅。
问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?
答:我们和5家第三方支付公司合作。
问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?
答:主要盈利点就是收取企业融资务费。(具体收费标准平台未告知)
问:借款逾期率有多少?
答:低于1%逾期率

一、商业模式和盈利模式:
不向投资人收服务费,所得收入全部为向借款企业收取服务费。

听完平台负责人介绍考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,要求爱投资提供对应的借款资料。
1:

借款企业为北京某文化传媒有限公司,项目发布时间:2014-11-24。借款期限6个月,发标金额550万元。年收益率10.0%。
经审核: 此标为平台爱收藏系列标,借款人北京某文化传媒有限公司,线下材料有公司基本证件及资产负债表、一张保利拍卖的拍卖作品清单,企业基本材料及法人刘某身份证,李某身份证,保利拍卖目录清单,民生银行保管箱租用合约(后补)
小结:本标的属于收藏品,平台表示画作原本在民生保险柜保管,考察人员因此未看到画作原本。据平台表示画作真实为李某所有,有李某的身份证,有企业与平台签署的融资服务居间合同(后补),质押物清单(后补)平台表示借款合同为投资人与借款人线上签署的电子合同,考察人员未见质押物存放在民生保险箱时的影像资料。
借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/14l2NW

2


款人申请借款1000万元经营贷项目,网上发标发标时间:2015年4月28日。借款期限12个月,年收益率14%。
经审核:此标借款企业四川某农业科技有限公司,借款期限12个月,借款金额,1000万。查看线下材料有企业基本证件、法人基本证件、法人及企业征信、资产负债表、企业流水、验资报告、法人个人资产、股东会决议、风控报告(无签字)等
小结:平台表示抵押物均以反担保形式抵押在担保公司名下,他项权证均由担保公司保管,考察人员未见到抵押物设立抵押权的证明。
借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1sjE6ofr

3:



借款人某汽车销售有限公司借款1000万,网上发标时间:2015年05月04日。借款期限12个月,年收益率14%。
经审核: 此标为平台经营贷担保标,借款人某汽车销售有限公司借款1000万,时间为12个月。线上材料为企业的基本证件、股东会决议、企业征信、抵押地的土地证。
小结:该借款标为其土地及土地上得附属建筑物进行抵押,平台表示抵押物均以反担保形式抵押在担保公司名下,他项权证均由担保公司保管,察人员未见土地抵押物及地上建筑物设立抵押权的证明,该项目风控报告(后补)。
借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1twc9K

二、风控小结:
爱投资是P2C理财平台,运营时间较长,有稳定的投资人,总成交量和待收量比较大,部分借款标的缺少关键证明材料,如抵押证明、近期的抵押物价值证明,平台表示该类证明材料由担保公司保管,考察人员未见。线上产品种类比较多平台体量较大,涉及领域较广,风控团队人员较少,据平台介绍风控团队核心成员15人。平台单笔借款金额普遍偏高,若发生逾期,由担保公司、保理公司、融资租赁公司或其他合作担保机构先行代偿,再由代偿的机构和平台共同进行催收。据平台介绍目前逾期率不足1%。

三、技术:
自主开发
四、平台体验度、透明度 :
平台体验度较好,透明度较好。
四、法务:
六、公司章程:
七、支付及担保
目前与财付通、SINA、华富等多家平台有合作
担保信息详见:http://pan.baidu.com/s/1i308s9v
八、其他相关数据
借款企业数:840
出借人人数:210432
总标数:349
总成交量:72亿
总待收:39.8亿

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